Команда инвестиционной платформы "Атоминвест" рада сообщить о том, что 1 декабря 2021 года наша компания вступила в реестр операторов инвестиционных платформ Банка России. Данный процесс занял более полугода ввиду достаточно долгой истории компании и наличия Госкорпорации Росатом в бывших учредителях организации.
За время фактического бездействия на платформу не выводились новые заемщики так как после 1 июля 2021 года по указанию Центрального банка нам, как платформе не вступившей в реестр операторов платформ, было не рекомендовано осуществлять прием новых инвестиций в компании. Однако, деятельность по возврату текущих займов не останавливалась, и компании даже сейчас продолжают расплачиваться по взятым ранее долгам. Также, при участии партнеров по взысканию продолжается работа по возврату просроченной задолженности с проблемных заемщиков (подробная информация по ссылке) . Наша компания решила взять на себя все издержки по оплате пошлин по подаче исков к Заемщикам, по многим из них уже получены и предъявлены в ХССП исполнительные листы.
Наша команда всегда искала баланс между интересом инвесторов и выгодой заемщиков. Как любой инновационный бизнес или стартап, мы придерживаемся идеологии связанной с проверкой гипотез. Удобный ли сервис мы делаем? Качественный ли сервис/продукт получают покупатели с обеих сторон? Можем ли мы это масштабировать и стабильно зарабатывать на этом? На платформе "Атоминвест" в свое время привлекали деньги компании из YCombinator (LegionFarm), компании занимающиеся искусственным интеллектом в логистике (VeeRoute), крутые разработчики IT продуктов для корпораций (МобилитиЛаб и КОР) и конечно же заемщики выполняющие государственные контракты.
На заемщиках из сферы государственных контрактов мы и сконцентрировались в последние годы работы. Средний XIRR по всем инвесторам платформы с учетом последних возвратов и всех убытков от компаний не вернувших заем около 15% годовых. Безусловно есть инвесторы, которые остались довольны работой на платформе, многие инвесторы потеряли деньги и даже не вышли в 0. К сожалению, это специфика такого вида инвестиций, в котором лучше всегда работает либо стратегия максимальной диверсификации (как на одной платформе, так и на всех платформах конкурирующих за пользователей между собой), либо, наоборот, скрупулезный отбор и собственная система скоринга которой пользуются некоторые наши инвесторы.
Сфера исполнения государственных контрактов на самом деле имеет гораздо больше "точек отказа", чем может показаться на первый взгляд. Помимо скоринга непосредственно заемщика, необходимым является скоринг и заказчика, а в некоторых случаях и поставщика заемщика. Это рождает крайне нестабильную скоринговую модель.
Также у нас вызывает сомнение скорость масштабирования самого рынка краудлендинга как финансового инструмента для данного направления заемщиков. Многие инвестиционные платформы стабильно показывают обороты около 30-50 млн.руб/мес, но не растут (вот статистика от коллег с другой платформы).
С учетом полученных результатов, а также ситуации на рынке краудлендинга в целом, мы решили сконцентрироваться на более надежном для инвесторов направлении - факторинге. Данный вид инвестиционного продукта развивает всего несколько платформ на рынке.
Ставки для инвесторов в среднем около 11-12% (в следующем году очевидно будет выше на 1-2%, как и во всех кредитных продуктах), но количество невозвратов стремится к 0 благодаря отсутствию рисков свойственных классическим займам субъектам МСБ.
Более подробно о том, как работает факторинг, и как будет функционировать данная схема в нашем сервисе мы расскажем совсем скоро в следующей статье в нашем блоге.
Платформа "Атоминвест" достигла договоренностей о запуске факторингового финансирования подрядчиков компании "С-Плюс". Ввиду растущих объемов и увеличения работ передаваемых подрядчикам, данный сервис обещает быть востребованным у компаний МСБ выполняющих работы для ООО "С-Плюс".
На текущий момент потенциальный объем средств подрядчиков заинтересованных в факторинге составляет около 50 млн./мес. и растет. Отсрочка платежа обычно составляет около 60 дней. Объем закупок компании "С-Плюс" в 2021 году составил более 1 млрд. рублей. В следующем году планируется рост на 15%.
В ближайшее время мы добавим на сайт новый инвестиционный продукт, и начнем с небольших объемов выводить сборы средств под конкретные заявки от подрядчиков.
