Вопрос-ответ

Что такое «АтомИнвест»?

"АтомИнвест" - инвестиционная онлайн-платформа для коллективного кредитования предприятий МСБ. Мы объединяем кредиторов и заемщиков, предоставляя им инфраструктуру для дистанционного проведения инвестиционных сделок в формате займа. Платформа позволяет участникам сделки заключить все необходимые договоры, а также осуществляет автоматический процессинг платежей.

На платформу допускаются заемщики, привлекающие средства на следующие цели: исполнение контракта 223-ФЗ/ 44-ФЗ/ 615-ПП, пополнение оборотного капитала.

Все заемщики, которые допускаются на платформу, проходят всестороннюю оценку кредитоспособности как самого юридического лица, так и его бенефициаров. Из 100 заявок, только 5 допускаются на платформу. Важно отметить, что оценка, проводимая платформой, носит ознакомительный, а не рекомендательный характер. Платформа предоставляет агрегированную информацию о заемщике для того, чтобы кредитор самостоятельно принял решение об инвестировании.

Как работает платформа?

Компания создает заявку и загружает необходимые для скоринга документы.

Если компания проходит скоринг, то начинается процесс сбора средств от инвесторов. Этот этап обычно занимает несколько дней.

После того, как указанная сумма займа будет собрана, она направляется единым перечислением с номинального счета платформы на расчетный счет заемщика.

Возврат займа осуществляется переводом со счета заемщика на номинальный счет платформы. Далее средства распределяются по счетам инвесторов.

Какие финансовые продукты доступны на площадке?

Сейчас на платформе доступны следующие типы займов:

1. Инвестиции по договору целевого займа на исполнение контрактов (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП)
2. Инвестиции по договору целевого займа на пополнение оборотного капитала, расширение текущей деятельности.

Кто может стать инвестором?

Физические лица: граждане РФ, достигшие возраста 18 лет и имеющие счет в российском банке. Индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые зарегистрированы в РФ и имеют счет в российском банке.

Как начать работать с площадкой?

Для начала работы с площадкой необходимо зарегистрироваться и пройти процедуру верификации в личном кабинете инвестора: указать Ф. И. О., паспортные данные, адрес регистрации и места жительства, ИНН. Затем прикрепить фото паспорта.

Эти документы требуются для идентификации бенефициара счета и для заключения договоров на платформе.

Для того, чтобы начать инвестировать в качестве ИП или юридического лица, вам необходимо зарегистрироваться как физическое лицо и далее добавить аккаунт ИП или юридического лица.

Подробная инструкция есть в нашем блоге: https://atominvest.ru/blog/articles/24

Сколько времени занимает верификация?

Обычно до 24 часов. Оповещение об успешном прохождении будет выслано вам на почту. В случае каких-либо ошибок, ваша анкета будет отправлена на редактирование.

Гарантируете ли вы защиту персональных данных?

Вся личная информация об инвесторе защищена законом о персональных данных и хранится в защищенном виде. С политикой обработки персональных данных вы можете ознакомиться по ссылке: https://atominvest.ru/documents/personal-data

Как начать инвестировать?

После верификации вы можете зарезервировать необходимую сумму в интересующем вас сборе (даже без наличия средств на счету). Для оплаты резерва вам потребуется пополнить лицевой счет на платформе. Счет открывается автоматически для каждого инвестора, сразу после прохождения верификации.

Дальнейшие операции на площадке происходят с его помощью. Пополнение происходит путем перевода денежных средств по реквизитам. В назначении платежа указывается номер лицевого счета инвестора. Реквизиты для пополнения можно найти в личном кабинете при нажатии кнопки "Пополнение баланса". Поступление средств происходит от получаса до одного банковского дня, в зависимости от банка. Возможна комиссия за перевод.

Для удобства можно использовать QR-код: откройте ваш мобильный банк*, перейдите в раздел платежей и переводов, нажмите кнопку "Сканировать QR-код". Все реквизиты будут заполнены автоматически. Вам потребуется только указать сумму пополнения и что платеж не облагается НДС.
*Данный функционал есть не во всех банковских приложениях.

Как происходит инвестирование?

1. Пройдите регистрацию на платформе.
2. Заполните ваш профиль и пройдите верификацию в личном кабинете, прикрепив фото или скан паспорта.
3. Дождитесь письма с оповещением об удачном прохождении верификации.
4. Зарезервируйте желаемую сумму для инвестирования, сумма будет заблокирована на вашем счете.
5. Дождитесь окончания этапа приема заявок.
6. В случае успешного сбора, средства автоматически будут отправлены заемщику. Если на личном счете инвестора недостаточно средств, то на его электронную почту, указанную при регистрации, будет направлено уведомление о необходимости перечислить на номинальный счет сумму, указанную в резерве, в течение 2-х дней с момента направления уведомления*.
7. Договор займа вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику. Проценты будут приходить на личный счет инвестора согласно графику платежей, который будет доступен в личном кабинете.

Если по окончании срока действия приема заявок, сумма резервов не достигает минимальной требуемой суммы займа, то срок приема резервов продлевается на 7 дней, либо площадка принимает решение аннулировать сбор.

*ВАЖНО! Инвестор вправе отказаться от заключения договора инвестирования в любой момент, но не позднее даты успешного окончания сбора.

Какую сумму я могу инвестировать?

Минимальная сумма инвестирования/сделки для инвестора - 10 000 рублей. Информация о максимальной сумме займа для инвестора доступна в личном кабинете.

Как вывести деньги?

Для вывода средств со счёта инвестора необходимо нажать кнопку "Вывод средств" в личном кабинете. Затем указать банк, БИК, счет получателя и сумму вывода (указанные реквизиты будут сохранены для быстрого доступа). После нажатия кнопки "Подтвердить" на номер, указанный при регистрации, придет SMS-подтверждение. По регламенту банка средства будут зачислены на ваш счет в течение 3-х дней. На практике в рабочий день средства зачисляются в течение нескольких часов.

ВАЖНО! Переводить средства со счёта платформы можно только на счет, принадлежащий инвестору. Площадка не несет ответственность за неправильно введенные реквизиты. Мы рекомендуем подтвердить правильность введенных реквизитов выводом небольшой суммы, а затем вывести остаток. Будьте внимательны.

Проходят ли компании какую-либо проверку перед попаданием на площадку?

Все компании, которые доступны для инвестирования, прошли проверку на соответствие требованиям размещения, а также внутренний скоринг службы безопасности.

Компания, подходящая под базовые требования, предоставляет полную информацию о финансовом состоянии, аффилированных лицах, о взаимоотношениях с налоговыми органами и документально подтверждает эту информацию.

Аналитический и юридический отделы «АтомИнвест» проверяют достоверность данных, проводят оценку платежеспособности и надежности компании.

Какие факторы учитываются при проверке и оценке компаний?

Решение о размещении компании принимается после проверки того, что она не попадает под определенный перечень стоп-факторов, и ее скоринговый балл достаточно высок.

Балл рассчитывается с помощью скоринговой модели на основании следующих групп факторов:

1. Оценка финансового состояния (например, коэффициентов соотношения долга с собственным капиталом и EBITDA, коэффициента текущей ликвидности и т.д.).
2. Оценка истории выполнения государственных контрактов (количество выполненных госконтрактов, средняя стоимость государственного контракта, наличие опыта выполнения государственных контрактов сопоставимого объема и т.д.).
3. Проверка на условные стоп-факторы, которые не являются сами по себе препятствием к размещению, но уменьшают конечный скоринговый балл (наличие отрицательных чистых активов, существенное снижение выручки период к периоду, отсутствие чистой прибыли, частая смена собственников бизнеса и т.д.).

Как начисляются проценты?

В случае, когда основной долг выплачивается единовременно в конце действия договора, проценты рассчитываются от объема первоначального долга и выплачиваются регулярно.

В случае аннуитетного платежа, ваш ежемесячный доход рассчитывается от суммы текущего долга заемщика. По мере его уменьшения, также будут снижаться и ваши процентные начисления. Выплата производится равными долями, которые состоят из выплачиваемых процентов и тела долга.

Тип графика платежей указан на странице заявки.

Есть ли поручительство?

Учредители бизнеса и генеральный директор становятся поручителями и несут ответственность за возврат основного долга и процентов по займу. Поручитель отвечает по обязательствам заемщика в объеме, согласованном в договоре поручительства, который приложен в разделе с документацией компании на странице заявки.

Что такое контроль выручки заемщика через номинальный счет?

Для некоторых займов на исполнение контрактов на платформе предусмотрен функционал контроля выручки заемщика через номинальный счет в банке-партнере, который позволяет снизить риск невозврата основного долга заемщиком.

В случае, когда оплата по контракту производится через номинальный счет в банке-партнере, платформа имеет приоритетное право распределения полученных заемщиком средств. При поступлении платежа от заказчика на номинальный счет, происходит автоматическое погашение задолженности перед инвесторами, а остаток суммы направляется заемщику. Такие сборы помечены в разделе “Способ расчётов” как “Контроль выручки по целевому контракту через н/с”.

Возможны ли задержки выплат?

Допустимый срок задержки в нормальных условиях не превышает 3-х дней в связи с техническими причинами. Именно такой срок отводится на проведение транзакций банка.

В случае задержки выплаты более чем на 15 дней, в силу вступают условия автоматической цессии. Право требования долга со всех инвесторов переходит платформе для выполнения дальнейшей работы по взысканию задолженности. Платформа может привлечь профессиональных агентов на судебную и исполнительную стадию. В этом случае из возвращенной суммы удерживается процент в счет оплаты работы агентов по взысканию. Подробнее ознакомиться с правилами взыскания задолженности вы можете в правилах платформы: https://atominvest.ru/rules

Как происходит работа с задолженностью?

Согласно правилам платформы, в случае задержки при внесении очередного платежа заемщиком более чем на 15 дней, в силу вступают условия автоцессии (инвесторы передают платформе право требования долга с заемщика). После этого платформа самостоятельно или с привлечением агентов начинает процесс взыскания задолженности.

Если по истечении 30 календарных дней с момента начала процесса взыскания задолженности, действия площадки не привели к возврату задолженности, площадка может привлечь агентов к взысканию задолженности.

В случае взыскания задолженности с заемщика, полученные денежные средства, за вычетом стоимости уступки, распределяются между инвесторами пропорционально суммам заключенных договоров инвестирования.

Инвестор вправе отказаться от передачи права требования задолженности площадке по договору инвестирования в течение 15 дней с момента просрочки очередного платежа заемщиком. Инвестору необходимо направить площадке письменное уведомление в свободной форме по электронной почте на адрес: [email protected]

Подробнее о работе с задолженностью вы можете узнать в части 13 Правил инвестиционной платформы «АтомИнвест»: https://atominvest.ru/rules

Есть ли комиссия платформы с выплат?

«АтомИнвест» не берет комиссию с инвесторов.

Могу ли я досрочно потребовать возврата своих инвестиций?

Досрочный возврат по инициативе инвестора невозможен. Но вы можете продать свое право требования по возврату долга другому инвестору. В случае возникновения такой необходимости, мы поможем вам с поиском покупателя.

Должен ли я платить налоги с доходов, получаемых на платформе?

Все доходы, получаемые от инвестирования на платформе «АтомИнвест», подлежат налогообложению по ставке НДФЛ 13% (для граждан РФ). Налоговым агентом выступает Заемщик, он перечисляет на счет инвестора (физического лица) денежные средства за вычетом суммы налога.

Инвестирование от лица ИП потребует от вас самостоятельной уплаты налогов.

Могу я связаться с заемщиком, задать вопрос?

У каждого инвестора есть возможность осуществить 1 запрос в месяц к заемщику. Чтобы ей воспользоваться, свяжитесь с администрацией площадки.

Каким образом проекты для инвестирования отбираются к допуску на платформу?

Процесс достаточно простой и состоит из 5 этапов:

1. Сбор первичных данных о компании и проведение интервью.
Мы обрабатываем заявки, которые поступают к нам на сайт и от наших агентов. Если компания заемщика проходит по списку стоп-факторов, наши специалисты проводят интервью с бенефициарами. В случае успеха, единолично исполнительному органу компании-заемщика отправляется ссылка для регистрации в личном кабинете заемщика, позволяющего специалистам изучить детальную информацию о деятельности компании.

2. После регистрации в личном кабинете, заемщик заполняет подробную анкету с информацией о компании и прикладывает все необходимые документы для подробного анализа.

3. Проверка полученной информации. Специалисты проверяют данные, разбирают бизнес-процессы, оценивают финансовое состояние заемщика. Бенефициары и лица, существенно влияющие на принятия решений в компании, проверяются через специализированную систему скоринга физических лиц. Анализируются данные бухгалтерского учета, составленная отчетность проверяется специалистами и тестируется на достоверность в соответствии с методологией МСА.
Наши сотрудники проверяют правдивость предоставленных выписок из банка-клиента, официальной и управленческой финансовой отчетности, используя международные стандарты аудита. Например, устанавливается уровень существенности для отчетности в целом, с помощью которого определяются значимые операции и изменения в отчетности. Для проверки данных фактов хозяйственной деятельности запрашивается первичная документация и проводится дополнительное интервью с заемщиком.

4. Определение финальных условий сделки. Если в результате проверки не найдено никаких фактов, препятствующих проведению сделки, наши специалисты устанавливают ее финальные условия: ставку, срок займа, комиссию. Заемщик принимает условия путем подписания оферты заемщика в личном кабинете.

5. Публикация на платформе.

Как начать пользоваться площадкой?

1. Оставить заявку на странице: https://atominvest.ru/requests/contract. Вы получите ответ в течение 48 часов.
2. В случае успеха, единоличному исполнительному органу компании по электронной почте будет направлена ссылка на регистрацию в личном кабинете в качестве заемщика.
3. Далее необходимо заполнить подробную информацию о компании и учредителях, а также добавить необходимые для оценки документы. Наши специалисты проведут оценку и предложат условия займа.
4. В случае согласия с предложенными условиями, правомочному представителю компании потребуется подписать оферту заемщика, включающую в себя общие условия займа.
5. В течение небольшого срока мы опубликуем заявку на платформе. Вам необходимо дождаться полного сбора средств по заявке от инвесторов. Обычно это занимает около семи дней.
6. В случае, если требуемая сумма будет собрана, представитель компании должен подписать договоры займа со всеми инвесторами в личном кабинете заемщика с помощью электронной подписи. Таким же образом должны быть подписаны договоры поручительства всеми указанными поручителями через личный кабинет поручителя.
7. После того, как заемщик подпишет все договоры, средства будут отправлены на его расчетный счет, который указан в анкете.
8. При получении средств на расчетный счет, заемщик обязан незамедлительно прикрепить в личном кабинете подтверждение о получении средств в виде банковской выписки с датой зачисления. На основании этой даты будет рассчитан график платежей.
9. Заемщик должен производить регулярные платежи по договорам займа в соответствии с графиком платежей в личном кабинете. Для это потребуется пополнить баланс на сумму платежа и нажать на кнопку "оплатить". Средства будут зачислены инвесторам.

Предоставляют ли заемщики залог?

Наличие залога не является обязательным требованием для компании, но это возможно при согласии ее представителей. Важно, что в каждом случае учредители бизнеса и генеральный директор становятся поручителями и несут ответственность за возврат полученных денежных средств и процентов по займу.

Для заемщиков ИП в качестве дополнительного обеспечения, помимо поручительства самого ИП, требуется обязательное поручительство одного из родственников.

Следует отметить, что для займов на исполнение контрактов на платформе предусмотрен функционал контроля выручки заемщика через номинальный счет в банке-партнере. Данный механизм контроля выручки заемщика снижает риск намеренного невозврата тела и повышает уровень доверия инвесторов, поэтому такие заявки собираются быстрее. В данном случае, оплата по контракту производится через номинальный счет заемщика, открытый в нашем банке-партнере (реквизиты в контракте меняются до выдачи займа через дополнительное соглашение с заказчиком). При поступлении платежа от заказчика на номинальный счет, происходит автоматическое погашение задолженности перед инвесторами, а остаток суммы отправляется на р/с заемщика. Площадка НЕ может списать с такого счета больше, чем сумма текущей задолженности заемщика. Повторная смена реквизитов в контракте запрещена условиями договора займа и ведет к обязательству немедленного досрочного погашения всей суммы займа.

Более подробно как это работает:
1. Одобренный к выводу на платформу заемщик открывает специальный (номинальный) счет в нашем банке-партнере, где указывает платформу бенефициаром.
2. После это заемщик выводится на платформу.
3. Перед тем, как заемщик получит собранные средства, он подписывает дополнительное соглашение с заказчиком, в котором меняет реквизиты для получения оплаты по контракту на номинальный счет или сразу указывает данный счет в новом контракте. Повторная смена реквизитов в контракте запрещена и, в соответствии с условиями договора займа, влечет за собой обязанность заемщика незамедлительно досрочно погасить всю сумму займа.
4. Заемщик может подтвердить смену реквизитов, прикрепив скан дополнительного соглашения. Затем он получает собранные средства.
5. После того, как заемщик исполнил контракт, оплата от заказчика по контракту поступает на номинальный счет. Заемщик не имеет права распоряжаться этими средствами раньше платформы.
6. Платформа получает уведомление от банка-партнера и направляет в банк платежное требование с суммой текущего долга заемщика. Банк партнер перечисляет сумму задолженности на номинальный счет платформы и платформа распределяет средства инвесторам.
7. Остаток суммы автоматически направляется банком на расчетный счет заемщика.

В чем преимущества работы с “АтомИнвест” для заемщика?

«АтомИнвест» освобождает бизнес от необходимости самостоятельно заниматься поисками инвесторов, а также, в отличие от банков, не требует залога.

Хотя залог не является обязательным, его наличие повышает доверие со стороны инвесторов и увеличивает скорость сбора необходимой суммы.

Кто является инвестором?

Инвесторами могут выступать физические и юридические лица, а также ИП.

Каковы базовые требования к проекту?

1. Площадка не сотрудничает с МФО и производителями алкогольной и табачной продукции.
2. Минимальный объем выручки составляет 5 млн рублей.
3. Максимальный объем привлекаемых инвестиций для займов составляет 10 млн рублей.
4. Компания существует не менее года.
5. Среднемесячный оборот не менее 3,5 млн руб.
6. Наличие чистой прибыли по РСБУ.
7. Соотношение долг/чистая прибыль не более 3.
8. Соотношение долг/выручка не более 0,6.
9. Наличие положительной динамики выручки период к периоду.
10. Наличие опыта исполнения госконтрактов (для займов на исполнение контрактов).
11. Отсутствие активных арбитражных и исполнительных производств на значительные суммы.

Каковы минимальная и максимальная суммы возможных инвестиций? На какой срок я могу получить деньги?

Минимальная сумма - 300 000 руб. Максимальная - 10 млн руб. на срок от 3 до 24 месяцев.

Как долго мне ждать сбора денег?

При размещении компании на площадке, вы сами выбираете сколько вы готовы собирать необходимую сумму, в рамках разрешенного срока. Рекомендуем срок сбора средств не менее 7 дней. Если требуемая сумма была собрана раньше срока окончания сбора, она направляется заемщику.

Какова ставка процента по займу?

Процентная ставка по договору займа определяется индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика, не превышает 30% для инвестора. Также возможны различные формы расчета по займу: выплата тела займа в конце срока погашения и аннуитетными платежами.

Как подписывается договор займа?

В течение 1 дня с момента получения уведомления об окончании сбора денежных средств от площадки, заемщик подписывает с помощью простой электронной подписи и SMS-кода все договоры займа с инвесторами, которые перечислили денежные средства. После заемщика, договоры подписывают поручители.

В течение 1 дня с момента подписания всех договоров займа и поручительства, площадка перечисляет денежные средства с номинального счета на расчетный счет заемщика.

После получения всей суммы займа, заемщик должен в течение 3-х банковских дней загрузить в личный кабинет исполненное платежное поручение банка.

На основании полученного платежного поручения площадка формирует график платежей в личном кабинете, который рассчитывается исходя из даты получения денежных средств заемщиком.

Расчет суммы ежемесячного платежа в графике производится с точностью до второго знака после запятой и округляется по математическим правилам.

Возможно ли снизить суммарный объем выплат за счет досрочного погашения долга?

Да, по договору займа существует возможность досрочно погасить долг целиком (на странице «Мои сборы» есть кнопка «Погасить досрочно»). Обращаем внимание, что доступно только полное досрочное погашение тела займа. При этом необходимо будет оплатить проценты, начисленные с даты последнего платежа по графику по дату совершения досрочного погашения. Если досрочное погашение происходит ранее, чем через месяц с даты получения средств, то проценты платятся за месяц целиком. После первого месяца, проценты считаются на дату досрочного погашения.

Каковы гарантии, что платформа не оставит деньги себе?

Пользовательское соглашение и номинальный счет обеспечивают безопасность собранных вами инвестиций.

Для каждого инвестора на номинальном счете оператор формирует виртуальный субсчет.
Инвестор перечисляет денежные средства со своего расчетного счета на номинальный счет. Денежные средства не могут быть перечислены на номинальный счет со счета третьего лица.
Все суммы, переводимые Заемщиком на номинальный счет, согласно заключенному договору инвестирования (займа), учитываются оператором и распределяются по субсчетам инвесторов в соответствии с графиками платежей и в соответствии с долей вложенных средств каждым инвестором. Вывод денежных средств с номинального счета осуществляется только по распоряжению владельца виртуального счета.

Какую комиссию берет площадка?

Минимальная комиссия площадки составляет 3% и зависит от суммы займа, срока погашения и ставки доходности. В каждом отдельном случае она имеет разные значения. Комиссия состоит из единоразовой суммы и регулярных платежей, включенных в платежи по договорам займа.

Финансовая информация о компании выкладывается в открытый доступ?

Полная информация о компаниях, присутствующих на площадке, доступна только для верифицированных пользователей.

Что происходит, если необходимая сумма не собрана?

Если по окончании срока действия оферты сумма предложений не достигает минимальной требуемой суммы займа, то срок приема предложений продлевается на 7 (семь) календарных дней, либо заемщик может самостоятельно принять решение о том, чтобы забрать фактически собранную сумму. Либо оператор принимает решение аннулировать оферту.

Если до окончания срока действия Оферты сумма Предложений достигает 100% суммы займа, или на дату окончания оферты собрана минимально требуемая сумма, то Оператор направляет Инвесторам в Личном кабинете уведомление о необходимости перечислить на Номинальный счет сумму, указанную в их Предложениях, в течение 2 рабочих (двух) дней с момента направления уведомления.

Если в течение 2 (двух) рабочих дней, с момента направления уведомления инвесторам, минимальная сумма сбора денежных средств, указанная в оферте, не достигнута, срок приема предложений единоразово увеличивается еще на 3 (три) рабочих дня, либо оператор принимает решение отменить сбор денежных средств по этой оферте. В этом случае денежные средства возвращаются инвесторам.

Вопросы из других категорий